净利润方面,一季度商业银行累计实现净利润6723亿元,同比增长0.7%。其中,国有大行、股份行、城商行、民营银行、农商行、外资行分别为-亚博188网站

净利润方面,一季度商业银行累计实现净利润6723亿元,同比增长0.7%。其中,国有大行、股份行、城商行、民营银行、农商行、外资行分别为-4.57%、1.13%、4.04%、6.25%、15.5%、31.34%,国有大行成为唯一负增长的银行类型。(1)一季度商业银行净息差为1.54%,较2023年四季度的1.69%下滑15个基点,再创历史新低。

【 时间:2024/6/6 8:36:01】


一季度国有大行净利增速为负!净息差持续下降,工农中交低于大行均值 2024-06-04 19:56:43 作者:林羽 我有话说(4人参与) 收藏本文   近日,国家金融监管总局发布了2024年一季度银行业保险业主要监管指标数据情况。   从银行业整体情况看,一季度商业银行呈现利润增速偏弱、净息差收窄、不良率基本稳定等情况。净利润方面,一季度商业银行累计实现净利润6723亿元,同比增长0.7%。其中,国有大行、股份行、城商行、民营银行、农商行、外资行分别为-4.57%、1.13%、4.04%、6.25%、15.5%、31.34%,国有大行成为唯一负增长的银行类型。   另外,一季度商业银行净息差为1.54%,较2023年四季度的1.69%下滑15个基点,再创历史新低。其中,农商行环比下降最多,其次是国有大行,分别下降0.18、0.15个百分点。   一季度银行净利增速同比微增0.7%,   仅国有大行为负增长   国家金融监管总局数据显示,2024年一季度,商业银行累计实现净利润6723亿元,同比增长0.7%。平均资本利润率为9.57%,较上季末上升0.63个百分点;平均资产利润率为0.74%,较上季末上升0.04个百分点。 注:新浪金融研究院根据监管数据整理注:新浪金融研究院根据监管数据整理   分银行类型看,国有大行、股份行、城商行、民营银行、农商行、外资行一季度净利润增速分别为-4.57%、1.13%、4.04%、6.25%、15.5%、31.34%,大行成为唯一负增长的银行类型。   从国有大行年报数据看,一季度除交行外,其他5家国有大行归母净利润增速均为负。具体来看,邮储银行、中行、农行、建行、工行一季度归属净利润分别为259.26亿元、559.89亿元、703.86亿元、868.17亿元、876.53亿元,对应降幅依次为1.35%、2.90%、1.63%、2.17%、2.78%。   中泰银行业首席戴志峰分析今年上市行一季报时表示:“净利润方面,大行(除交行外)普遍负增,主要是拨备释放贡献减弱。”   此外,国家金融监管总局数据显示,2024年一季度末,我国银行业金融机构本外币资产总额429.6万亿元,同比增长8.1%。其中,大型商业银行本外币资产总额185万亿元,同比增长11.2%,占比43.1%;股份制商业银行本外币资产总额71.8万亿元,同比增长4.1%,占比16.7%。   一季度银行净息差降至1.54%,   农商行环比下降最多 注:新浪金融研究院根据监管数据整理注:新浪金融研究院根据监管数据整理   国家金融监管总局数据显示,2024年一季度,商业银行净息差为1.54%,较2023年四季度的1.69%下滑0.15个百分点。   分银行类型看,国有大行、股份行、城商行、民营银行、农商行、外资行一季度净息差分别为1.47%、1.62%、1.45%、4.32%、1.72%、1.47%,环比分别下降0.15、0.14、0.12、0.07、0.18、0.1个百分点。其中,农商行环比下降最多,其次是国有大行。   从国有大行年报数据看,一季度邮储银行、建行、工行、农行、中行、交行净息差分别为1.92%、1.57%、1.48%、1.44%、1.44%、1.27%。经计算,六大行一季度净息差均值为1.52%,其中,工行、农行、中行、交行均低于此值。   其中,交行在一季报中解释,净利息收益率下降,主要是资产端,受存量贷款重定价、房贷利率调整、5年期以上lpr再次下调等因素影响,生息资产收益率同比下降较多。同时负债端,人民币存款延续“定期化”趋势,叠加外币存款成本上升影响,负债结构刚性加强,计息负债成本率同比有所上升。   星图研究院副院长薛洪言此前认为,银行息差是维系必要利润以补充资本、对冲不良资产损失以及覆盖经营管理成本的源泉,结合上市银行业绩报告看,受息差收窄压力影响,不少银行不得不通过减少拨备计提来维系利润,表明现有息差已接近合理区间下限,开始影响银行稳健经营的持续性,在此意义上,银行息差已无继续下降空间。   信贷资产质量基本稳定,   拨备覆盖率较上季末微降   国家金融监管总局数据显示,从资产质量情况看,商业银行信贷资产质量基本稳定。2024年一季度末,商业银行(法人口径,下同)不良贷款余额3.4万亿元,较上季末增加1414亿元;商业银行不良贷款率1.59%,较上季基本持平。   与此同时,商业银行正常贷款余额208.2万亿元,其中正常类贷款余额203.6万亿元,关注类贷款余额4.6万亿元。   此外,商业银行风险抵补能力整体充足。2024年一季度末,商业银行贷款损失准备余额为6.9万亿元,较上季末增加2698亿元;拨备覆盖率为204.54%,较上季末下降0.6个百分点;贷款拨备率为3.26%,较上季末下降0.01个百分点。   2024年一季度末,商业银行(不含外国银行分行)资本充足率为15.43%;一级资本充足率为12.35%;核心一级资本充足率为10.77%。   另外,商业银行流动性水平合理稳健。2024年一季度末,商业银行流动性覆盖率为150.84%,较上季末下降0.76个百分点;净稳定资金比例为125.33%;流动性比例为68.66%,较上季末上升0.78个百分点;人民币超额备付金率1.7%,较上季末下降0.54个百分点;存贷款比例(人民币境内口径)为78.8%,较上季末上升0.11个百分点。
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